从损益表来看，寿险也可以概括为，净利润=保费收入-理赔费用-费用+投资收益，但如果我们仔细观察，就会发现理赔费用有点模糊。赔偿和保护权益是什么？测量呢？

原则上，所有保费的折现值减去合理估计负债的成本项目，再减去涉及的收购费用，即可计入利润。但由于未来现金流量的金额和时间的不确定性，除了对负债进行合理估计外，还需要一个风险边际作为或有成本的一部分，即在最坏的情况下预计负债应为多少。案例场景。为了应对最坏的情况，又抽取了另一部分成本，这部分成本称为风险。利润。

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从上图可以看出，负债的合理估计实际上是所有未来可能出现现金流出的项目在今天的评估点的折现值。这部分可以认为是保险公司的合同保障成本，那么决定这个成本最重要的因素就是风险贴现率。由于行业监管要求，保监会对于保险公司的准备金计提方式、资本充足率等都有明确的规定。下面我们将详细讨论人寿保险，但这只是一个铺垫。

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由于传统意义上的PE、PB、杜邦分析等都是基于企业利润和净资产变化的价值分析方法，对于像保险公司这样基于利润池逐步释放年度利润的企业来说非常不合适。因此，形成了保险公司独特的价值分析体系，我们称之为内含价值分析方法。我们将在下一篇文章中讨论详细信息。

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了解了成本项目的内容后，就可以更好地理解剩余边际了。溢价现值-收购费用-合理负债-风险边际=剩余边际。剩余边际可以理解为企业的利润池。由于寿险保障期较长，利润需要逐步摊销到损益表中，所以就有了剩余边际摊销的概念。

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从中国平安产险各险种的综合占比来看，平安产险的承保利润很低，甚至可能导致资金损失。因此，投资收益是平安产险最关键的收入形式。下图为中国平安财产保险。 2020年产险投资收益包括净投资收益5.3%、总投资收益6.1%。两者的差异主要体现在投资收益和公允价值变动上。

新华保险所属板块：养老金概念板块、沪港通板块、大型金融板块、证券金控板块、上证180_板块、北京板块、保险板块、AH股板块、HS300_板块、融资融券及融券板块，上证50_板块。所属板块有新沪板块、沪板块、沪港通板块、大型金融板块、中证金控股板块、沪港通板块、上证180_板块、保险板块、AH股板块、 HS300_板块、中字头板块、融资融券板块、央视50_板块、上证50_板块。

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